Każdy przedsiębiorca, który zdecyduje się na założenie biznesu, musi pamiętać o tym, że jedną z formalności związanych z ustanowieniem działalności jest konieczność posiadania konta firmowego w banku. Jak je założyć? Na co zwracać uwagę, gdy szuka się konta dla firmy? Co jest ważne?
Rachunek bankowy a działalność gospodarcza
W obecnych czasach prowadzenie firmy bez posiadania przy tym konta w banku jest rzeczą właściwie niemożliwą do zrealizowania. Każdy przedsiębiorca, już na etapie zakładania działalności musi pomyśleć o tym, by stworzyć taki rachunek. Jeżeli ktoś zastanawia się, czy nie lepiej po prostu skorzystać ze swojego konta osobistego – jest taka możliwość, ale tylko wtedy, gdy nie zatrudnia się żadnych pracowników i nie płaci się podatku VAT. Mimo wszystko zdecydowana większość osób decyduje się na bardziej profesjonalne rozwiązanie, a ofert dla kont firmowych w bankach nie brakuje. Warto dodać, że nawet jeśli prawo dopuszcza wykorzystanie rachunku prywatnego, rozdzielenie finansów osobistych od firmowych znacząco ułatwia prowadzenie księgowości i planowanie budżetu przedsiębiorstwa.
Wybór instytucji bankowej — porównanie dostępnych ofert
Wybór banku w celu założenia konta dla firmy z pewnością nie jest łatwym zadaniem, zwłaszcza że obecnie każda taka instytucja posiada opcję rachunku firmowego w swojej ofercie. Istotne będzie więc, by kwestię tę dobrze przemyśleć, najlepiej jeżeli decyzję poprzedzi dokładne zapoznanie się z konkretnymi propozycjami. Jeżeli szukasz konta firmowego, skorzystaj z porównywarki 17bankow.com/konta-firmowe, żeby sprawdzić, które z nich może okazać się najkorzystniejsze. Warto sprawdzić również opinie innych przedsiębiorców oraz szczegółowo przeanalizować regulaminy, szczególnie w zakresie ukrytych kosztów, które mogą pojawić się dopiero po kilku miesiącach korzystania z rachunku.
Najważniejsze kryteria przy wyborze konta dla przedsiębiorcy
Koszty otwarcia i prowadzenia rachunku
To, na co jako pierwsze zwraca się uwagę, są przede wszystkim koszty. Należy więc sprawdzić, jak wygląda sytuacja związana z opłatami za otwarcie i prowadzenie takiego konta firmowego, a także jakie są koszty przelewów, wpłat i wypłat gotówki — czy to w bankomatach, czy w placówce banku. Niektóre banki oferują promocyjne okresy z zerową opłatą za prowadzenie konta przez pierwsze miesiące, inne uzależniają wysokość prowizji od liczby wykonywanych operacji miesięcznie. Warto dokładnie przeliczyć przewidywane wydatki i porównać je z rzeczywistymi potrzebami firmy.
Dostęp do infrastruktury bankowej
Dla niektórych przedsiębiorców może być też ważna opcja z kartą płatniczą, a także dostęp do bankomatów czy wpłatomatów. Z pozostałych kwestii warto zwrócić uwagę także na to, jak wiele jest oddziałów danego banku i jakie są ich lokalizacje. Jeśli prowadzisz biznes oparty na transakcjach gotówkowych albo często musisz wpłacać lub wypłacać środki, gęsta sieć bankomatów i wpłatomatów staje się czynnikiem decydującym. W przypadku firm działających głównie online wystarczy sprawny system bankowości elektronicznej oraz aplikacja mobilna.
Dodatkowe usługi i narzędzia dla firm
Oczywiście nierzadko oferowane są też inne dodatkowe usługi — kredyty, subkonta, konta walutowe. W przypadku niektórych biznesów takie możliwości konta dla firm są bardzo przydatne. Przykładowo, jeśli prowadzisz działalność eksportową, niezbędne będzie konto walutowe, które pozwala uniknąć niekorzystnych kursów wymiany i wysokich prowizji. Subkonta ułatwiają natomiast zarządzanie budżetami projektowymi lub oddziałami firmy, a dostęp do kredytu obrotowego może uratować firmę w trudnych momentach finansowych.
Proces zakładania rachunku firmowego — formalności i dokumenty
Samo założenie konta firmowego nie jest szczególnie trudne, choć wymaga nieco więcej formalności niż przy zwykłym rachunku osobistym. Oprócz dowodu osobistego konieczne będzie przedstawienie także umowy potwierdzającej formę prowadzonej działalności oraz wpis do CEIDG lub KRS. Właściwie to tyle i więcej nie jest potrzebne, nie ma nawet konieczności przedstawiania zaświadczenia o nadaniu numeru NIP czy REGON — te dane bank weryfikuje samodzielnie w odpowiednich rejestrach. W przypadku spółek z o.o. niezbędny może być także protokół powołania zarządu oraz pełnomocnictwa dla osób upoważnionych do dysponowania środkami.
Założenie konta — online czy w placówce?
Konto można założyć na dwa sposoby — bezpośrednio w placówce banku lub online przez internet. W tym drugim przypadku oczywiście konieczne będzie późniejsze zweryfikowanie tożsamości, obecnie najczęściej działa to w ten sposób, że z przedsiębiorcą na video kontaktuje się pracownik banku. Założenie konta w banku nie trwa długo — przy osobistej wizycie jest to nie dłuższe niż około pół godziny. Procedura online zazwyczaj wymaga kilku dni oczekiwania na weryfikację, jednak oszczędza czas i pozwala uniknąć wizyty w oddziale, co jest szczególnie wygodne dla osób mieszkających z dala od miasta.
Rachunek firmowy czy osobisty — kiedy można używać konta prywatnego?
Jak zostało wspomniane na początku, w niektórych przypadkach możliwe jest wykorzystywanie rachunku osobistego do rozliczeń firmowych. Pod wieloma względami może być to korzystniejsze, zwłaszcza z racji niższych kosztów, ale ma też swoje wady. Po pierwsze bardzo łatwo można pomylić wydatki firmowe z osobistymi i dodatkowo środki na takim koncie podlegają podatkowi od dochodów kapitałowych. Poza tym niektóre banki nawet nie zezwalają na to, by rachunki osobiste były wykorzystywane do rozliczeń firmowych i założenie konta dla firm staje się koniecznością. Trzeba też pamiętać, że w przypadku kontroli skarbowej wymieszanie środków może utrudnić udowodnienie celów biznesowych wydatków i skutkować dodatkowymi pytaniami ze strony urzędu.