To pytanie zadaje sobie coraz więcej osób zainteresowanych wzięciem kredytu. Zwłaszcza osoby niedoświadczone i nie mające wcześniej styczności z takimi zobowiązaniami, wolałyby poradzić się doświadczonego specjalisty, co wybrać aby korzystnie na tym wyjść. Jak zatem wybrać dobrego i profesjonalnego doradcę kredytowego? Odpowiedź znajdziecie w poniżej opisanych punktach.
- Zapytaj znajomych oraz innych klientów
- Sprawdź doświadczenie doradcy kredytowego
- Dowiedz się, z jakimi instytucjami finansowymi współpracuje
- Dokładnie przepytaj doradcę o każdy szczegół
- Nie podpisuj wszystkiego, co ci podsuwa doradca
Zapytaj znajomych oraz innych klientów
To pierwsza i z reguły najbardziej wiarygodna metoda weryfikacji. Osoby które wcześniej skorzystały z usług danego doradcy, są najrzetelniejszym źródłem informacji. Oczywiście zawsze będą się dzielić na mniej lub bardziej zadowolonych, ale wystarczy zrobić sobie w głowie zestawienie – ile osób było zadowolonych, a ilu nie.
Pamiętajcie, że nie ma ludzi idealnych i nawet doświadczony profesjonalista może popełniać czasem błędy. Starajcie się racjonalnie ocenić, czy ich ilość wzbudza zaufanie czy raczej je oddala. Warto zwrócić uwagę nie tylko na ogólną opinię, ale także na konkretne sytuacje – jak doradca zachowywał się w trudnych momentach, czy dotrzymywał terminów, czy był dostępny w razie pytań po podpisaniu umowy.
Sprawdź doświadczenie doradcy kredytowego
To druga, niezwykle istotna kwestia, jaką należy zweryfikować przed podjęciem współpracy z danym doradcą. Koniecznie musisz sprawdzić jak długo pracuje w branży finansowej, czy to jego jedyne źródło dochodu, czy może znajduje jeszcze gdzieś zatrudnienie. To jest kluczowe, ponieważ jeśli tylko na tym zarabia, to znaczy że oddaje się temu w 100%, a nie tylko „po godzinach”.
Liczy się też jego elastyczność, chęci i otwartość na zmiany oraz możliwość rozwoju. Jeśli prezentuje nastawienie w stylu „kiedyś ludzie tak robili i teraz też mogą”, to sobie odpuść. Wszyscy dobrze wiemy, że trzeba iść z duchem czasu, a nie trzymać się kurczowo tego, co minęło. Doradca powinien śledzić aktualne oferty kredytowe i znać najnowsze zmiany w przepisach oraz procedurach bankowych.
Warto też sprawdzić, gdzie, jak długo i dla kogo pracował. Najlepiej jeżeli to będą znane i cenione instytucje finansowe oraz udokumentowany dłuższy czas pracy. Jeżeli ktoś zmienia zatrudnienie skacząc z kwiatka na kwiatek, to lepiej nie zawracać sobie kimś takim głowy. Stabilność zawodowa świadczy o zaangażowaniu i budowaniu długofalowych relacji z klientami.
Dowiedz się, z jakimi instytucjami finansowymi współpracuje
Wybieraj takich doradców, którzy są niezależni – którzy nie pracują w firmach powiązanych z określonym bankiem lub instytucją finansową. Warto szukać doradców, którzy mają szeroki wybór produktów w swojej ofercie. Generalnie im jest ich więcej w portfolio doradcy, tym zdecydowanie lepiej.
Taki doradca będzie mógł idealnie i na korzystnych warunkach dobrać pasujący do indywidualnych potrzeb klienta produkt. Poza tym znacznie zmniejsza się ryzyko zaoferowania przez niego usługi czy produktu konkretnego banku lub ubezpieczyciela. Tak właśnie się dzieje w przypadku doradców pracujących na zlecenie takich instytucji – ich oferta jest ograniczona i nie zawsze odpowiada realnym potrzebom klienta.
Zapytaj również o prowizje i sposób wynagradzania. Niezależny doradca powinien transparentnie przedstawić, skąd czerpie zyski – czy z prowizji bankowej, czy z opłaty od klienta, a może z obu źródeł. Przejrzystość w tej kwestii świadczy o uczciwości i profesjonalizmie.
Dokładnie przepytaj doradcę o każdy szczegół
Wypróbuj metodę „na głupka”. To znaczy musisz udawać osobę mniej zorientowaną i zadawać mu nawet najbardziej błahe pytania. Dzięki temu sprawdzisz jego wiedzę, umiejętności i czy ma szerokie horyzonty. Możesz zadawać mu najgłupsze pytania, jakie tylko przyjdą ci do głowy.
Pozwól mu nawet wyczuć, że nie do końca mu ufasz i nie jesteś w 100% przekonany. Da mu to motywacyjnego kopa, aby cię przekonać, że jest warty współpracy z tobą. Generalnie możesz go „przemaglować” i wyciągnąć z niego wszystko, co chcesz wiedzieć. Obserwuj, czy odpowiada cierpliwie i wyczerpująco, czy może irytuje się i unika konkretów.
Pytaj o szczegóły dotyczące RRSO, ubezpieczeń, dodatkowych opłat, możliwości wcześniejszej spłaty czy zmiany warunków kredytu. Dobry doradca nie będzie unikał niewygodnych pytań, ale chętnie wszystko wyjaśni prostym, zrozumiałym językiem.
Nie podpisuj wszystkiego, co ci podsuwa doradca
Jeśli czujesz się poganiany bądź nawet zmuszany do podpisania jakiegoś dokumentu, to absolutnie tego nie rób. Dobrego i profesjonalnego doradcę cechuje przede wszystkim cierpliwość, zatem jeśli mu tego brakuje, to z pewnością za profesjonalistę go uznać nie można.
Pamiętaj, że to o twoje pieniądze się tu rozchodzi i masz prawo do chwili zastanowienia, zanim podejmiesz ostateczną decyzję. Żaden solidny doradca nie będzie cię naciskał na szybkie podpisanie umowy. Wręcz przeciwnie – powinien zachęcać do dokładnego przeczytania wszystkich dokumentów, ewentualnie skonsultowania ich z kimś bliskim lub prawnikiem.
Zwróć uwagę na to, czy doradca szczegółowo tłumaczy każdy punkt umowy, czy odpowiada na pytania dotyczące zapisów, które budzą twoje wątpliwości. Jeśli unika wyjaśnień lub bagatelizuje twoje obawy, to wyraźny sygnał ostrzegawczy. Rzetelny specjalista zawsze postawi na transparentność i świadomą decyzję klienta.