18-latek z Mikołowa otrzymał na urodziny auto. Radość z prezentu zniknęła, gdy sprawdził ceny OC. Przeraził się, że nie będzie go stać na wakacyjną wycieczkę. Znalazł jednak sposób na obniżenie wydatku.
- Wysokie ceny dla młodych kierowców
- Sposoby na tanie OC dla niedoświadczonego kierowcy
- Darczyńca współwłaścicielem prezentu
Pan Krzysztof z Mikołowa otrzymał Volkswagena Polo od ojca. Był to prezent na 18. urodziny syna. Młody mężczyzna zamierzał wsiąść za kółko zaraz po zdaniu prawa jazdy, a po zakończeniu roku szkolnego ruszyć samochodem na kilkudniową wakacyjną podróż z grupą znajomych. Niestety, gdy sprawdził ceny ubezpieczenia komunikacyjnego, okazało się, że raczej nie będzie go stać na letni wypad z paczką przyjaciół.
Wysokie ceny dla młodych kierowców
Młodzi kierowcy raczej nie cieszą się dużym zaufaniem ze strony firm ubezpieczeniowych. Ceny, które ubezpieczyciele oferują osobom o skromnym doświadczeniu za kółkiem, są przeważnie wyższe od tych proponowanych kierowcom o dłuższym stażu. Skąd biorą się te różnice?
Jak wyjaśnia ekspert ubezpieczeniowy ze strony ubsy.pl, składki ubezpieczenia samochodu ustalane są na podstawie statystyk wypadkowych. Tymczasem kierowcy do 25. roku życia powodują stosunkowo duży odsetek wypadków i kolizji. Dlatego też towarzystwa ubezpieczeniowe traktują mniej doświadczonych posiadaczy czterech kółek jako potencjalnych sprawców zdarzeń drogowych. W konsekwencji stawki OC dla młodszych kierowców z mniejszym doświadczeniem są relatywnie wyższe. Średnia cena ubezpieczenia samochodu w czerwcu bieżącego roku dla kierowcy w wieku od 18 do 25 lat wyniosła 1652,10 zł.
Kluczowe znaczenie mają również dane demograficzne i geografia. Mieszkańcy dużych miast, gdzie natężenie ruchu jest większe, płacą często więcej niż osoby zamieszkujące tereny wiejskie. Również liczba szkód zgłaszanych w danym regionie wpływa bezpośrednio na wysokość składki. Profil ryzyka budowany jest na podstawie wieloletnich obserwacji, które wskazują, że młodzi kierowcy — nawet przy dużej ostrożności — częściej uczestniczą w kolizjach niż osoby z wieloletnim stażem.
Sposoby na tanie OC dla niedoświadczonego kierowcy
Na szczęście istnieje kilka sposobów na tańsze ubezpieczenie OC dla niedoświadczonego kierowcy. Liczne porady dostępne w internecie okazują się skuteczne.
Wybór modelu samochodu
Podstawowe znaczenie ma wybór samochodu. Ubezpieczyciele oceniają marki i modele aut pod kątem ryzyka spowodowania szkód w wyniku wypadku lub kolizji. Składka OC dla pojazdu młodszego, z mniejszym i słabszym silnikiem, będzie niższa niż koszt ubezpieczenia wiekowego auta o dużej mocy. Dzieje się tak, ponieważ szkody spowodowane autem mocniejszym mogą być potencjalnie większe. Z kolei pojazdy szybsze i starsze częściej uczestniczą w zdarzeniach drogowych.
W przypadku pana Krzysztofa wybór marki został już dokonany. Akurat sprezentowany przez ojca Volkswagen Polo rocznik 2009 należy do popularniejszych modeli samochodów, a jego ubezpieczenie powinno być nieco tańsze od szybszych, a zarazem bardziej prestiżowych modeli. Wybór prezentu na osiemnastkę można więc uznać za trafiony. Gdyby pan Krzysztof otrzymał na urodziny Audi albo BMW, jego radość trwałaby jedynie do momentu kalkulacji składki ubezpieczeniowej.
Budowanie zniżek przed zakupem auta
Niestety pan Krzysztof nie skorzystał z innego rozwiązania, które pozwoliłoby mu na obniżenie kosztu zakupu ubezpieczenia OC. Na zniżki mógłby pracować jeszcze przed tym, jak otrzymał prezent w postaci samochodu. Gdyby posiadał na przykład skuter, byłaby możliwość uzbierania zniżek za bezszkodową jazdę. Niektóre firmy ubezpieczeniowe uwzględniają bowiem zniżki wypracowane za jazdę ubezpieczonym jednośladem.
Równocześnie pan Krzysztof mógłby zyskiwać zniżki dzięki doświadczeniu swojego ojca. Wystarczy, że stałby się współposiadaczem samochodu, którym porusza się bardziej doświadczony kierowca. Gdyby tak się stało, młody kierowca od dłuższego czasu budowałby pozytywną historię ubezpieczeniową dzięki bezszkodowej jeździe pierwszego właściciela pojazdu. W ten sposób starszy właściciel wypracowałby zniżki młodszemu. Z tej możliwości pan Krzysztof mógłby korzystać nawet na długo przed ukończeniem kursu na prawo jazdy.
Korzyści ze współwłasności
Jak wynika z danych porównywarki ubezpieczeń Mubi.pl, młodzi kierowcy, którzy dzielą auto ze współwłaścicielem, za ubezpieczenie samochodu w czerwcu bieżącego roku zapłacili średnio 1369,32 zł, czyli o 324,87 zł mniej niż samodzielni właściciele pojazdów, którzy nie przekroczyli 25. roku życia.
Współwłasność pozwala również rozłożyć koszty eksploatacji. Część ubezpieczycieli oferuje dodatkowe zniżki dla osób dzielących odpowiedzialność za pojazd, szczególnie gdy jednym ze współwłaścicieli jest kierowca o wieloletnim bezszkodowym stażu. Warto zatem rozważyć taką opcję jeszcze przed pierwszym zakupem polisy OC.
Darczyńca współwłaścicielem prezentu
Ostatecznie pan Krzysztof skorzystał z doświadczenia ojca w nieco inny sposób. Ustanowił go bowiem współwłaścicielem swojego Volkswagena Polo. Może zabrzmi to nietypowo, lecz darczyńca został współwłaścicielem prezentu, który podarował. Dzięki temu rozwiązaniu młody kierowca mógł liczyć, że przy kalkulacji składki ubezpieczeniowej zostanie uwzględnione nie tylko jego nikłe doświadczenie za kółkiem, ale również długoletni staż ojca.
Faktycznie tak się stało. Pan Krzysztof skorzystał z porównywarki ubezpieczeń na stronie klaro.pl, gdzie znalazł najtańsze OC. W trakcie wyliczenia ceny ubezpieczenia pod uwagę zostały wzięte zniżki wypracowane przez ojca pana Krzysztofa. Jego kilkanaście lat bezszkodowej jazdy przyczyniło się do obniżenia składki ubezpieczeniowej.
Dzięki uwzględnieniu zniżki i skorzystaniu z rzetelnego porównania ofert pan Krzysztof nie tylko znalazł tańszą ofertę ubezpieczenia OC, ale również zaoszczędził na wakacje. Wyjazd z paczką znajomych znów stał się możliwy. Takie rozwiązanie sprawdza się szczególnie w sytuacjach, gdy młody kierowca dopiero zaczyna swoją przygodę z jazdą, a budżet domowy wymaga optymalizacji wydatków. Warto pamiętać, że podobne praktyki są całkowicie legalne i akceptowane przez firmy ubezpieczeniowe, o ile wszystkie dane w polisie są zgodne z rzeczywistością.